早期，我国为了避免经营主要用途借款违反规定注入房地产，因此会审批申请住房贷款的用户的首付。为了能提高把控，还对个人信用贷款提高了难度系数，严格把控住房贷款市场。那么银行怎么判断房贷首付的来源？从三方面来判断。
1、审查首付款银行卡流水。银行会倒查近半年的流水，看其中是否有贷款、借款、融资、垫资这些途径的来源。如果有，当然就会判定不是自有资金，不符合监管要求。如果自有资金不低于80%，那么基本上可以通过。首付款可以是自己的收入，也可以是理财、分红、奖金等，也可以是从直系亲属借钱，但千万不能是贷款。
2、审查直系亲属资金流水。如果你的钱是来自于直系亲属，那么就要倒查他们的银行流水，如果是自己的，那么也可以认定你的资质没问题。这就意味着，首付款必须是家庭自有资金，哪怕找父母借钱，这笔钱也要倒查半年流水，不能是借贷途径。
3、放款前需要再次审查贷款人家庭成员的征信。银行结束房贷审核后，在房贷之前，需要再次核查借款人的家庭征信，不能有新增消费类贷款或者信用卡分期业务，有的话需要结清才可以发放贷款。
