从银行业全市场情况看，4%左右的定期（封闭式）理财产品风险等级介于R 1至R 2之间，即中低风险产品。具体说，本金基本安全，实现预期收益目标可能性较大。但是，理财产品除了产品风险，还存在人为道德风险，即虚假理财或飞单理财。
根据理财产品募集资金投资去向划分风险等级。理财产品风险等级分类:R 1低风险，R 2中低风险，R 3中等风险，R 4中高风险，R 5高风险。按照<中国银行业理财市场年度报告2017>披露，风险等级R 1……R 3的产品资金主要投向债券和信托市场，R 4……R 5的产品资金主要投向挂钩衍生品和境外理财。
农行金钥匙系列理财产品是一个老品牌了，全部属于农行自己的产品，至少存续了5年以上。从最开始发行我就介入了，也算一枚资深客户。按照目前农行理财产品收益率与风险等级匹配情况，大致为:低风险2%……3%，中低风险3%……4%，中风险4%……5%，中高风险5%……6%，高风险6%以上。目前对于普通个人投资者还没有超过6%的，即基本没有发行高风险产品，可以看出农行理财产品特点是走稳健路线。从历史业绩来看，农行还没有出现亏损本金现象，而且基本可以实现预期收益目标。
除了产品风险外，我们也需要注意人为道德风险，防范虚假理财或飞单理财。作为成熟投资者不应该轻易相信银行宣传或工作人员推荐介绍，而应该采取一定措施亲自查询核实，再做购买决定，这是个别银行曾经虚假理财飞单理财带给我们的教训。最常用的办法就是进入“中国理财网”查询产品真伪，以及是否属于代理销售产品。点击理财频道，输入C 字打头的13位数字编码或产品全称均可查询产品。其中，发行银行，预期收益率以及风险等级等都有显示。假如没有任何信息，虚假理财或飞单理财无疑，因为银保监会要求商业银行发行所有理财产品必须在中国理财网托管系统登记。如果显示是代理销售产品，也要慎重购买，因为发行银行只是代理销售，并不负责资金的管理与运营。
